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青岛港骗贷案持续发酵 银行过度依赖担保敲警钟
2014-06-30  来源:铜天下 浏览量:293

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    对于正在发酵的青岛港骗贷案来说,或许和一年多以前的钢贸案一样,都在给银行业敲响警钟:银行更应该回归经营信用的本质,而不是过度依赖担保。
    从一个月前青岛港传出公安机关介入调查一宗金属贸易骗贷案起,青岛甚至山东区域内的金融机构就一直被市场所追踪。
    曾经叱咤风云的“德正系”掌门人陈基鸿早已被有关部门带走协助调查,曾经备受银行追捧的“优质大客户”——“德正系”企业如今已处于骗贷的风口浪尖之上,成为各家银行“缉拿”的对象。
    虽然这一过程中,各家银行有意识地保持缄默,但市场上关于各家银行涉案贷款金额的传言依然接连不断。先后有消息称,各家银行涉及德正系骗贷案的金额为148亿元、160亿元甚至更多,版本不断更新。
    而一周前,由债权银行组成的债权委员会对外发布了唯一一次“权威数据”让“迷雾”开始消散。该数据称,截至目前,青岛辖区的银行对德正集团的授信敞口为66.7亿元,共涉及17家银行机构,其中包括一家政策性银行、5大国有行、6家股份行、4家城商行等。值得注意的是,作为唯一一家政策性银行中国进出口银行,也是涉案金额最多的银行,达到了16.69亿元,约占四分之一。
    上述数据是否完整,后续是否会继续增加,目前还未有进一步验证。
    但是据了解,目前,各家银行正在陆续提起民事诉讼,诉讼对象包括德正系企业等借款方,也包括各类担保方。
    与此同时,银行资产保全的措施也在进行。
    6月25日,鄂尔多斯资源股份有限公司发布公告称,其大股东鄂尔多斯羊绒集团所持有的4.2亿股股权因为贷款担保已被司法冻结,申请人即是工行青岛南二支行。有消息称,工行这笔借款的借款人正是“德正系”。
    “我觉得不止是工行,应该说大家都在做相关的资产保全的动作,这也是尽可能化解风险,减少损失的一个措施,有利于下一步的起诉。”一位股份制银行的人士称。
    截至目前,德正系骗贷案还处于不断发酵之中,最终将如何收局。
    债权银行保全诉讼进行时,德正系关联担保人“被诛连”
    除了德正系的自有资产外,借款关系中的担保人在这场骗贷风波中也成为了“被诛连”的对象。
    据知情人士透露,目前,青岛市政府已经成立了由各家债权银行组成的债权委员会,负责协调各债权银行的“主张”。
    此前,青岛市政府也曾专门成立了相关的“工作小组”,排查登记各家银行的涉案情况。
    有关涉案金额的情况,在6月初骗贷案浮现之后就成为市场关注的焦点。各家银行借款金额的数字曾出现了多个版本,贷款总额一度被认为超过了160亿元,风险敞口也至少90亿元。
    “德正集团一直被当做优质客户的,不只是我们,各家银行都争相和它合作,小银行甚至没有机会。所以当地的金融机构或多或少都与德正有业务往来。”一位当地银行的人士表示。
    据上述知情人士透露,6月20日,债权委员会曾在当地发布了一组统计数据,该数据也是截至目前为止,当地官方就骗贷案公布的唯一一次“权威数据”。
    据该数据显示,德正集团在青岛当地银行的授信敞口为66.7亿元,共涉及银行机构17家。其中具体数额为:中国进出口银行16.69亿元,工商银行8.11亿元,民生银行7.47亿元,农业银行4.54亿元,中国银行4.15亿元,中信银行4亿元,交通银行3.6亿元,河北银行2.96亿元,日照银行2.86亿元,招商银行2.4亿元,恒丰银行2.3亿元,建设银行1.89亿元,威海银行1.89亿元,光大银行1.76亿元,兴业银行0.78亿元,潍坊银行0.73亿元,华夏银行0.58亿元。
    也有消息称,作为最大的进出口贸易银行,中国进出口银行涉案贷款总额可能远不止16.69亿元。截至发稿前,这一消息并未得到相关验证。
    “得知德正系实际控制人协助调查后,我行较早采取了多项措施,目前已控制了相当部分有价值资产,可最大限度的降低风险。总体上看,我行对德正系企业授信风险可控,不会形成损失。”对于外界的质疑,民生银行方面回应称。
    截至目前,骗贷案所涉及的银行中大部分都已经陆续向法院提起诉讼。
    上述当地的银行人士表示,其所在银行也在积极准备相应的诉讼准备工作,包括诉前的价值资产保全。
    中信银行方面也表示称,其对于德正集团及其关联企业授信业务正处于风险预警阶段,目前中信银行正在与对方积极协商,开展风险化解工作。
    在银行看来,如果能够诉前经过与企业协商,能够化解一部分风险敞口是最好不过的事情。
    除了德正系的自有资产外,借款关系中的担保人在这场骗贷风波中也成为了“被诛连”的对象。
    6月25日,鄂尔多斯大股东鄂尔多斯羊绒集团所持有的鄂尔多斯4.2亿股流通股被青岛市中级人民法院冻结,冻结原因是鄂尔多斯羊绒集团为工行青岛石楠第二支行的一笔贷款提供担保,因贷款经济纠纷,工行申请法院冻结。
    这一担保方资产冻结被认为正是工行涉及的“德正系”骗贷案的一部分。
    向工行方面求证,但并未得到回应,只是称,相应的应对工作正在推进之中,目前还没有更多信息可以披露。
德正系其人,10年扩张路
    “在青岛,大家都知道德正集团体系庞大,旗下的公司少说也有上百家,谁也没有想到这么大的一家优质民企会进行骗贷。”
    在当地银行业,“德正系”的称谓也是并不多见,但各家银行出口贸易的名单中,德正系公司都是作为主要客户之一。
    6月初,青岛港发布公告称,公安机关正在调查一宗欺诈案件,该货主是一家从事铝、铜贸易的公司。随后这家公司即被证实为德正资源控股有限公司(下称德正资源)旗下的青岛德诚矿业有限公司(下称德诚矿业)。
    德正资源正是“德正系”的核心母公司,曾入选中国福布斯排行榜332位的陈基鸿即是“德正系”的实际控制人,与其兄弟陈基隆共同掌控“德正系”。
    作为“德正系”的掌门人,陈基鸿从1990年就开始专门从事金属贸易,并于1993年创立了化隆先奇铝业有限责任公司,从事铝电解业务。随着化隆先奇公司年产量的一路暴增,陈基鸿在全国建了更多的电解铝厂,“德正系”的版图也在2004年后得到了迅速扩张。
    2004年9月23日,德正资源注册成立,注册资本3.7亿元,陈基隆担任法定代表人、董事长,陈基鸿担任副董事长。
    一年后,德正资源的全资子公司德诚矿业注册成立,注册资本8.5亿元,陈基隆同样担任法定代表人、董事长,但德正系的实际控制人依然是陈基鸿。
    据了解,德正资源是由青岛嘉欣置业有限公司和上海迈德经济发展有限公司出资成立的,出资额分别为8250万元和28750万元,而青岛嘉欣置业有限公司为陈基鸿的独资公司,上海迈德经济发展有限公司的实际控制人也是陈基鸿。
    与此同时,德正系也开始涉足房地产。
    据资料显示,2006年2月,青岛锦绣前程投资有限公司成立,出资人是青岛嘉欣置业有限公司和陈基隆。2010年10月,陈基隆联合投资人刘国红以及青岛锦绣前程房地产开发有限公司成立了青岛锦绣盛世置地有限公司,陈基隆出资最多,为4000万元,担任董事长。
    对于锦绣系地产与陈基鸿的关联,日前,“锦绣系”地产的实际控制人郭程在接受媒体采访时表示,“锦绣系”地产和陈基鸿早在2012年时分家,“锦绣前程投资公司归他,地产方面归我”。
    当然,德正系的盘子还远不止这些。
    仅据公开资料显示,德正资源旗下主要控股或参股企业中除了德诚矿业、锦绣前程投资有限公司外,还有至少9家公司。
    这9家公司分别是阳新鸿骏铝业有限公司、阳新亿利碳素有限公司、内蒙古霍煤鸿骏铝电有限责任公司,内蒙古通顺铝业股份有限公司、青铜峡通润铝材有限公司、化隆先奇铝业有限责任公司、青海佳合铝业有限公司、青海银行有限公司、上海鸿骏经济发展有限公司等。
    此外,德正系旗下的湖北鸿骏投资有限公司也曾认购西部矿业14%的股份,于2006年又将其持有的全部股权转让。
    “在青岛,大家都知道德正集团体系庞大,旗下的公司少说也有上百家,谁也没有想到这么大的一家优质民企会进行骗贷。”上述当地的银行人士介绍称。
    4月29日,陈其鸿被有关部门协助调查。有消息称,协助调查的原因是陈其鸿与青海省委常委、西宁市委书记毛小兵落马有关。
    也正是从此时开始,一些银行开始 “有所动作”,德正系资金运转困难的现状逐渐暴露,更意想不到的金属贸易骗贷案也随之浮出水面。

关键词: 青岛港
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